https://locosdewallstreet.com/foros/foro/foro-de-la-leccion-rescatando-el-capital/feed Mon, 06 Apr 2026 01:58:53 +0000 https://bbpress.org/?v=2.6.9 es https://locosdewallstreet.com/foros/tema/la-renta-vitalicia/#post-127398 https://locosdewallstreet.com/foros/tema/la-renta-vitalicia/#post-127398 Thu, 04 Dec 2025 17:37:17 +0000 Jezabel García Moreno Hola Manuel, sin haber hecho números todavía al respecto de cuánto me ahorro ahora en pago de impuestos por contratar ya planes de pensiones… que si no sale bien, parece que casi mejor una renta vitalicia por su mejor fiscalidad (en alguna de sus modalidades dependiendo de dónde provenga la prima inicial aportada. Tengo una pregunta: ¿es habitual que quiebren estas aseguradoras que proporcionan rentas vitalicias? ¿conocéis alguna que haya quebrado? Entiendo que en esos casos pierdes la posible renta que te habían asegurado, ¿no?

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1. entiendo que digas que antes del rescate del plan hay que hacer números… para ver el impacto fiscal, pero en cuanto a decidir si quieres una renta asegurada o una renta financiera… es algo que no puedes decidir antes del rescate, es algo que tienes que decidir muy a priori, con muchos años de antelación, exactamente cuando te abres un plan de pensiones, porque es sólo en ese momento cuando decides optar a un plan de pensiones tradicional (sujeto a la volatilidad del mercado… sea la que sea y que no te garantiza nada) o si contratas una renta asegurada que entiendo que sólo se producirá con un PIAS o PPA, o lo que sea, pero una figura distinta a un plan de pensiones “estándar o tradicional” (no recuedo exáctamente las siglas de esos productos)
2. entiendo que otro factor decisivo a la hora de rescatar el plan de pensiones, quizá más que incluso el cálculo de impuestos (si inferior por recuperarlo en forma de renta o superior si se solicita devolución íntegra de capital) debería ser tener en consideración cómo está el mercado… Teniendo en cuenta que podemos vivir otros 25 años, eso es un periodo lo suficientemente largo como para esperar que haya grandes vaivenes (volatilidad) en el mercado así que suponiendo que cuando nos toque rescatar estamos en un buen momento y se ha acumulado un capital interesante, ¿Por qué dejarlo al riesgo de volatilidad del mercado justo cuando nos interesa recibir rentas extra? La diferencia en pago de impuestos es de un 7% sobre el capital total a recuperar… que un 7% no es nada en comparación a la volatilidad que se puede vivir en RV. Yo contemplo dos situacioines:
a) que cuando toque rescatar estemos en un buen momento y tengamos un capital interesante, rescatémoslo completamente aunque paguemos un 7% de impuestos sobre ello e invirtámoslo en algo menos volátil que la RV, (que entiendo que será la mayor parte de donde estaba invertido el plan de pensiones) y pongamos parte de ese capital en RF de distintos vencimientos, para evitar tanta volatilidad de mercado y rentas financieras.
b) que cuando toque rescatar estemos en un momento malo de mercado y encima haya caído nuestro capital acumulado en el plan de pensiones (o bien con respecto a lo que esperábamos o incluso peor… inferior en valor absoluto a los importes acumulados año a año) … pues ahí sí… ahí si dejaría que el mercado pudiera recuperarse a lo largo de esos posibles 25 años extra de vida y entonces recuperaría en forma de renta… para ver si le da tiempo a “rehacerse”
En fin… que por el momento me está costando ver puntos positivos de hacer un plan de pensiones… más allá del diferimiento de pago de impuestos actual, al poder deducir como máximo 1500€/año de base imponible (que me parece poquísimo) creo que tendré que calcular cuántos € de impuestos me puedo ahorrar en pagar ahora (y durante los próximos 15 años) gracias a tener un plan de pensiones y si lo que me ahorro ahora en pago de impuestos no es relevante… lo mismo no interesa hacer un Plan de Pensiones y mejor centrarse en fondos de inversión (o ETF’s o lo que sea) que están menos encorsetados legalmente en cuanto a recuperación del capital.

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