En el sector financiero, particularmente en el ámbito de las criptomonedas, el cumplimiento de la normativa con las siglas en ingés KYC (Know Your Customer, que se traduce como “Conoce a tu cliente”) se ha vuelto imperativo. Este artículo describe qué es el KYC. También habla de su importancia en la compra de Bitcoin. Además, explica cómo afecta a los inversores en criptomonedas.
Qué es KYC
KYC es un conjunto de procedimientos que las instituciones financieras y los exchanges de criptomonedas deben seguir para verificar la identidad y residencia de sus clientes. Esta normativa está diseñada para prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras prácticas fraudulentas.
La evolución del KYC en Bitcoin
Cuando Bitcoin se introdujo inicialmente, no estaba sujeto a regulaciones estrictas de KYC. Sin embargo, a medida que las criptomonedas ganaron popularidad y comenzaron a ser vistas como una forma potencial de evadir la ley, las autoridades financieras de diversos países implementaron normativas para regular su uso.
Regulaciones y cumplimiento
En la actualidad, los exchanges de Bitcoin están obligados a cumplir con las mismas normativas de KYC que los bancos tradicionales y las bolsas de valores. Esto significa que cuando una persona desea registrarse en un exchange, debe pasar por varios procesos de verificación. Entre ellos se incluyen la presentación del DNI, un pasaporte válido, y una prueba de residencia.
KYC a nivel global
Las regulaciones KYC no se limitan a una región específica; es una normativa global. En Europa, por ejemplo, los exchanges deben cumplir con las directivas de la Unión Europea, pero similares normativas existen en prácticamente todos los países del mundo.
El papel del KYC en el diseño de Bitcoin
Bitcoin fue diseñado en parte para confrontar las autoridades vigentes de una manera descentralizada, pues no depende de una autoridad central para su funcionamiento. Sin embargo, la implementación de KYC sugiere un intento por “domesticar” esta criptomoneda y adaptarla a los marcos regulatorios existentes.
Procedimientos de verificación
El proceso de verificación KYC no es muy distinto al que se sigue para abrir una cuenta bancaria. Un individuo debe proporcionar:
- Documento Nacional de Identidad (DNI): Este puede ser un pasaporte o cualquier otro documento oficial que certifique la identidad del usuario.
- Prueba de residencia: Esto puede incluir una factura de servicios públicos, un extracto bancario, u otra documentación que confirme la dirección del usuario.
- Verificación facial: En muchos casos, se requiere una fotografía del usuario o una videollamada para verificar su identidad en tiempo real.
Prevención de actividades ilícitas
La implantación de procedimientos KYC está enfocado en prevenir actividades ilícitas. Esto incluye, pero no se limita a, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Los exchanges que usan KYC hacen esto no solo para seguir la ley. También buscan reducir riesgos para la plataforma y los usuarios.
